국민연금 가입기간 늘리면 얼마나 더 받나｜추납·반납 완전정리 (2025 최신 기준)

 

국민연금은 보험료를 얼마나 냈느냐보다 얼마나 오래 가입했는지가 연금액을 결정하는 핵심 요소입니다.

같은 소득이어도 가입기간이 10년인지 20년인지, 30년인지에 따라 월 수령액이 2배 이상 차이가 날 수 있습니다.

2025년 현재 추납(추가납부)과 반납 제도를 이용해 가입기간을 늘리려는 사람이 증가하고 있습니다.
두 제도는 가입기간을 복원·확대해 실제 연금 수령액을 높이는 가장 효과적인 방법입니다.

1. 국민연금에서 가입기간이 중요한 이유

① 가입기간이 길수록 기본연금액 증가

연금액은 평균소득월액과 가입기간계수로 계산되며, 가입기간이 늘어날수록 계수가 높아져 연금액이 자연스럽게 상승합니다.

② 평생 수령액 차이가 큼

10년 가입자와 20년 가입자의 평생 수령액은 수천만 원 차이가 날 수 있습니다.
가입기간은 은퇴 후 생활 수준을 결정하는 핵심 요소입니다.

2. 2025년 기준 예상 수령액 비교

가입기간	예상 월 수령액
10년	약 43만 원
20년	약 82만 원
30년	약 119만 원
40년	약 157만 원

3. 가입기간 늘리는 방법 2가지

① 추납(추가납부)

학생·군복무·무소득 기간 등 보험료를 내지 않았던 기간을 뒤늦게 납부해 가입기간으로 인정받는 제도입니다.

• 가입기간 복원 → 연금액 상승
• 수급조건 10년 확보 가능
• 무소득 배우자도 신청 가능
• 2030~50대 활용 증가

② 반납

과거 국민연금 가입 후 받았던 반환일시금을 다시 납부해 가입기간을 되살리는 제도입니다.

• 과거 가입기간 전체 복원 → 효과 가장 큼
• 장기 가입이력 회복 가능
• 월 10만~20만 원 상승 사례 다수

4. 가입기간 증가 시 실제 상승효과

• 1년 추가 → 월 1만~3만 원 증가
• 5년 추가 → 월 8만~15만 원 증가
• 10년 차이 → 월 30만~50만 원 증가 + 평생 수령액 1억 이상 차이

5. 가입기간 늘리기 좋은 대상

• 가입기간 10년 미만 (수급 자격 확보)
• 가입기간 20년 미만 (인상 폭 최대)
• 납부예외 기간이 많은 경우
• 반환일시금 수령자
• 50~60대 연금 증액 희망자

6. 결론

국민연금은 오래 가입할수록 더 많이 받는 구조입니다.
추납과 반납 제도를 활용하면 가입기간을 직접 늘릴 수 있으며, 2025년 기준 그 효과는 매우 확실합니다.

가입기간 5년 차이는 월 10만~20만 원,
10년 차이는 평생 수령액 수천만~1억 이상 차이를 만들 수 있습니다.

결론: “오래 가입할수록 더 많이 받는다.”

 

관련 참고 자료

• 국민연금공단 공식 홈페이지
• 정부 24 연금 조회 서비스

 

태그: #국민연금 #추납 #반납 #연금수령액

 

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